アメリカの学校では普通に金利や経済、投資などお金の作り方・守り方について教えてくれるみたいですが、日本の学校ではまだまだお金の作り方＆守り方については教えてもらう機会が少ないですよね？
「誰もがお金持ちになりたい！」そう願うのは自然なことです。しかし、給料はなかなか上がらず、日々の生活で手一杯…と感じている方もいるかもしれません。そんな状況を打破し、未来を豊かにするために知っておきたいのが「お金の作り方」、つまり資産運用の知識です。
この記事では、お金の基礎から、初心者でも分かりやすい資産運用の方法まで、幅広く解説していきます。
そもそも資産とは何か？お金だけではない視点を持とう
まず、「資産家とは？」という問いから始まりましたが、ここでは少し視野を広げて「資産」そのものについて考えてみましょう。
- お金や土地といった経済的資産
- あなたの持つスキルや才能である人的資産
- 趣味や特技である生活文化資産
- そして何よりも大切な健康資産
- 周りの人々との繋がりである人的資産
- 私たちが共有する環境資産
など、資産には様々な形があります。
お金がたくさんあることだけが豊かさではありません。あなたは既に多くの資産を持っているかもしれませんね。
眠らせておくのはもったいない！お金を「働かせる」という考え方
銀行に預けていても、なかなか増えないこのご時世。「お金は動かさないと、幸せになれません」という言葉は、まさに核心を突いています。貯金は大切ですが、それだけではお金は増えていきません。
そこで重要になるのが資産運用です。
株、FX、投資信託など、様々な方法がありますが、これらは「お金に働いてもらう」ための手段と言えるでしょう。
初心者でもわかる！代表的な投資の種類と特徴
資産運用には様々な種類があります。それぞれの特徴を知ることで、自分に合った方法を見つけやすくなります。
株式投資
特徴: 企業が発行する株式を売買し、株価の値上がり益（キャピタルゲイン）や配当金（インカムゲイン）を狙います。少額から始めやすく、成長が期待できる企業の株を持つことで、大きなリターンを得られる可能性があります。ただし、株価は企業の業績や市場の動向によって変動するため、元本割れのリスクもあります。
こんな人にオススメ: 日本の企業に興味がある人、長期的な視点で見守れる人。
投資信託
特徴: 多くの投資家から集めた資金を、運用の専門家（ファンドマネージャー）が株式や債券などに分散投資する金融商品です。少額から始められ、個別銘柄を選ぶ手間が省けるため、初心者にも比較的取り組みやすいとされています。手数料がかかる点には注意が必要です。
こんな人にオススメ: ほどよく稼ぎたい人、自分で運用するのが面倒な人、分散投資に関心がある人。
FX（外国為替証拠金取引）
特徴: 異なる国の通貨を売買し、その為替レートの変動を利用して利益を狙います。「レバレッジ」という仕組みを使うことで、預けた証拠金の何倍もの金額で取引ができますが、利益が大きくなる可能性がある反面、損失も拡大するリスクがあります。
こんな人にオススメ: 比較的短期で結果を出したい人、世界経済の動向に興味がある人。
外貨投資
特徴: 外国の通貨を預金したり、外貨建ての金融商品を購入したりすることで、為替差益や金利収入を得ます。FX口座を外貨預金代わりに利用し、スワップポイント（通貨間の金利差）を得るという裏技もあるようです。一般的に、外貨預金は手数料が高めですが、FX口座を利用することで手数料を抑えられる場合があります。
こんな人にオススメ: 海外の経済や通貨に興味がある人、比較的安定した金利収入を期待する人。
債券投資
特徴: 国や企業が発行する債券を購入し、定期的に支払われる利息収入を得ます。一般的に株式投資よりもリスクが低いとされていますが、満期まで保有しない場合に市場価格の変動によって損失が出る可能性や、発行体の信用状況が悪化するリスクもあります。定期預金よりも金利が高い傾向があります。
こんな人にオススメ: 比較的安定した収益を重視する人、ローリスクな運用を好む人。
先物取引
特徴: 将来の特定の期日に、特定の価格で商品（金、原油、農産物など）や金融指標を売買する契約をする取引です。少ない資金で大きな利益を狙える可能性がありますが、価格変動リスクが非常に高く、ハイリスク・ハイリターンの取引と言えます。
こんな人にオススメ: リスクを取ってでも大きなリターンを狙いたい人、市場の動向を分析するのが得意な人。
不動産投資
特徴: 不動産（マンション、アパート、一戸建てなど）を購入し、賃貸収入を得たり、将来的な売却益を狙います。初期投資が高額になることが多いですが、安定した賃料収入が期待できる反面、空室リスクや物件価格の下落リスクも考慮する必要があります。
こんな人にオススメ: 安定した収入を得たい人、実物資産を持ちたい人。
資産を増やすために乗り越えるべき５つのこと
お金を増やせない人には共通点があると言います。
それは、、、
- 恐怖心
- 臆病風
- 怠け心
- 悪い習慣
- 傲慢さ
お金持ちにはこれらの傾向はほとんどありません。
資産運用を始める上で、これらの心理的な障壁を乗り越えることも重要なのかもしれません。
未来の自分のために：長期運用のすすめ
短期的な利益を追いかけるのではなく、長い目で資産を育てる「長期運用」は、時間という味方を最大限に活かす方法です。
まずは「貯める」ことから始めよう
資産形成には「貯める→増やす→守る」というステップがあります。
まずは、無駄な支出を減らし、貯蓄体質を作ることが最初のステップです。給料を上げる努力も大切ですが、まずは日々の生活の中で節約できる部分を見つけてみましょう。
